【红包理财术】投资长教孩子用73法则理红包

2020-06-13 16:16:08 来源:中心商务981人评论

【红包理财术】投资长教孩子用73法则理红包

「我儿子有一阵子时常问我何时有部门聚会,他说要跟经理人聊聊。」中国信託投信投资长林瑞瑶提到念高中的儿子,会因为所投资的基金绩效不如预期,要求「面见」操盘人。

小学起 教预算概念

18岁的年纪,不是应该还在与课业拚搏,或是满脑子想着电玩、篮球、女友之类的事,怎幺会想要与基金经理人见面聊呢?原来林瑞瑶从儿子小学开始,只要他过年领到红包,都会刻意与他谈论钱事。

「小学时,我会了解他有没有什幺特别想买的东西,如果想要的东西太贵,会让他选择是否从未来的零用钱预支。」林瑞瑶强调,这幺做的重点在于培养儿子对「预算」有概念,并且进一步认识「负债」。

国中以后,林瑞瑶的做法改变,儿子领到红包后,她会询问儿子的意见,是要放定存还是拿去投资,「以为年轻人应该会想积极一点做投资,没想到他个性超保守,一跟他提说投资有风险,马上却步,只想把钱锁在定存里。」

林瑞瑶从小灌输儿子投资观念。

「不过,我想我儿子就是一般投资大众,说到赔钱就怕,却忽略了通膨风险。」林瑞瑶解释,定存虽然不会赔钱,但低利率很可能让钱在通膨环境下,货币价值越放越低,「所以我不断跟他洗脑,配置一定比例的资金进行投资,这样整体资产才能至少达到抗通膨的效果。」

林瑞瑶通常给儿子的建议是「七三法则」:凡事7分保守、3分积极,「这样的资产配置像金字塔般地基牢固,如果反过来三七配置,做太冒险的安排,接地点太小,投资成果容易晃。」

国中时 灌输投资观

因此,每年当儿子红包钱一到手,林瑞瑶会密集跟他聊聊今年的国际总体经济趋势与投资机会,同时给一个符合他投资属性的建议:七成存定存、三成买基金。林瑞瑶说:「有时候他还是不放心时,我就建议他买基金的三成,可以再区分成七成投资保守型产品,另外三成才选择比较积极的标的。」

林瑞瑶笑着坦承,这件刻意执行的理财教育一开始也是挫折频频,「小学时他也不太在乎,但一路坚持把握每年领红包后的时间点做沟通,大概从国三以后,可能他知识也累积到一定程度,慢慢会主动提问,例如美国经济如何?油价变化会怎幺样影响投资报酬率?」

除了年初决定主要的投资布局,年中林瑞瑶也会对儿子再度说明投资成果,进行加减码。她透露,儿子目前投资绩效最好的是不动产系列基金,因为是从金融风暴后开始操作,买进时正好是低点,所以,累积报酬率有80%至90%。

「儘管累积报酬很不错,但去年有点伤到,他就不高兴,会一直想知道到底发生什幺事,为了想进一步了解市场状况,以及经理人的操盘策略,所以才会问我部门何时聚会。」林瑞瑶苦笑说,不过她也欣慰红包理财教育算是成功,因为终于勾起儿子对投资的好奇。

也因为投资,林瑞瑶的儿子对于国际大事会关心,「去年底,川普一当选美国总统,他就紧张兮兮跑来问我,怎幺办?川普当选了,我该卖掉吗?我劝他先按兵不动,美国股市后来出乎意料大涨,儿子就会想了解市场变化背后的因果关係。」

林瑞瑶带着孩子展望全球经济情势,调整投资策略。(取自维基百科)高校男 立志金融路

另外,林瑞瑶的儿子会特别对投资国的文化与政治下一番工夫研究,「曾经因为买了印度基金,他就花时间查找印度资料,包括基础建设与种姓制度等。」不过,书本资讯跟现实显然有段距离,后来林瑞瑶的儿子因缘际会到印度当国际志工,行前对于能到自己投资的国度还备感兴奋,但想不到回来第一件事却是告诫妈妈,「我觉得印度不是可以长期投资的国家,不只交通糟糕、基础建设不便利,我还一直拉肚子。」

虽然儿子的观察可能见树不见林,「但起码他关心了,也做了判断,值得庆幸!尤其他现在想往金融这条路走,也算是无心插柳的结果。」林瑞瑶露出满意的笑容。

林瑞瑶小档案年龄:48岁学历:国立中山大学管理学院财务管理所现职:中国信託投信投资长

亲子理财祕诀

    小学起即灌输「预算」概念,并认识「负债」。国中后孩子领到红包,会密集讨论这笔钱该 放定存或投资。年初带着孩子展望全球经济情势,年中一起检视投资成绩单,并调整投资策略。

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